Nexa evalúa tu capacidad de pago aunque nunca hayas tenido una cuenta bancaria.
Nexa
Nexa es la plataforma de inclusión financiera de Dizzgo. Evalúa riesgo crediticio a partir de datos alternativos, para que la ausencia de historial bancario deje de ser una condena automática.
El problema que resuelve
Sin historial no hay puntaje crediticio. Sin puntaje no hay crédito. Sin crédito no se genera historial.
Ese ciclo deja fuera del sistema financiero formal a buena parte de quienes sostienen la economía de una región: comerciantes que operan en efectivo, productores con ingresos estacionales, trabajadores independientes sin recibos.
Qué hace
Scoring con datos alternativos
Nexa estima capacidad de pago a partir de señales que sí existen: regularidad en pagos de servicios, estabilidad domiciliaria, patrones de uso de billeteras digitales, estacionalidad declarada de ingresos. Ninguna variable del modelo codifica género, origen ni afiliación.
Detección de fraude
Modelos de comportamiento identifican patrones asociados a suplantación de identidad antes de la aprobación.
Monitoreo de equidad
Este es el módulo que distingue a Nexa. La plataforma mide de forma continua sus tasas de error desagregadas por grupo y alerta cuando el modelo empieza a penalizar sistemáticamente a una población. Nuestra propia investigación mostró que el uso de datos alternativos puede trasladar el sesgo en lugar de eliminarlo: medirlo es parte del producto, no de una auditoría posterior.
Revisión asistida
Las solicitudes con señal alternativa escasa se derivan a revisión manual en lugar de ser rechazadas de forma automática, precisamente porque son las más expuestas al sesgo del modelo.
Estado actual
En desarrollo. Nexa se encuentra en construcción, con los modelos validados sobre datos históricos y la plataforma en implementación.
Lo que viene:
- Validación en regiones con distinta penetración digital.
- Técnicas de mitigación de sesgo sobre las variables alternativas.
- Integración con entidades microfinancieras aliadas.
- Extensión de la ventana de observación de incumplimiento.
Origen
Nexa implementa la línea de investigación sobre inclusión financiera de Dizzgo Research. El estudio comparativo entre modelos tradicionales y de datos alternativos definió tanto la arquitectura del scoring como la decisión de incorporar monitoreo de equidad desde el inicio.